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房地产问题:退伍军人没有债务考虑购买房屋


问: 我66岁,每月收入来自政府的5100美元。我没有生存的家属。我目前每月支付1,600美元,是一名退伍军人。在我生命中的这一点,我应该买一个公寓或单一级别的房子还是继续租金?我节省了20,000美元,没有债务或信用卡余额。

A: 谢谢你的问题。在你的职业生涯中,你做得很好地管理资金,现在似乎有一个稳健的退休计划。桌上的问题:为什么现在买房?而且,什么是驾驶那个决定?你需要考虑在经济上,社会和情感上是否拥有一个家庭将是一个更好的选择,而不是留在你的位置。 (顺便说一下,您的问题甚至没有包括无论您是否喜欢在您居住的地方或在您附近购买新家的内容,也可能成本,但这些也是非常重要的问题。)

您的储蓄中有20,000美元,如果是您所拥有的,您没有巨额的紧急储备。虽然这是年收入的三分之一,但大多数贷方都希望看到你购买了20%的新家庭。在100,000美元的家中,您将使用您的所有储蓄进行下降付款,并没有留下支付购买家庭费用的资金。

当然,你是一名退伍军人,可能有资格获得可能让您关闭的贷款,而不会降低大部分付款。即便如此,您将必须支付与购买家庭相关的成本。虽然您可以通过较大的贷款或小额或零支付贷款来融资其中一些成本,但您需要弄清楚您的每月费用是否会更多或低于您现在支付的费用;如果您愿意改变您的支出以满足这些新费用。

在您现在支付的金额租金,您必须看看贷款的费用,对公寓,保险费和房地产税的任何评估都不会少于或大于您现在所支付的费用。

让我们说,您可以购买收费150,000美元的房屋,您的贷款是全额购买价格。您每月抵押贷款的抵押贷款3%利息将是每月1,010美元。如果房地产税占购买价格的1%(取决于国家,他们可以高达购买价格的3%),您的房地产税率为每月125美元;我们认为您每月为您的房主保险支付约40美元。每月费用的总额约为1,175美元。现在,如果您最终进入公寓式建筑物,您可能每月估算200美元。此时,您将每月炮击1,375美元。

我们不知道购买房屋的150,000美元,复制您现在的生活水平;请理解,这些数字是一般的。但是,我们希望您在我们的示例中看到每月100美元左右的价格,您还将立即和随着时间的推移提供其他成本,包括移动,修复新的地方,甚至支出维护新家这几年你(而不是房东)将不得不承担这种费用。

但这是一个你长期的梦想吗?你总是想拥有自己的家吗?在某种程度上,当你进入退休时,可能会觉得这是你最后一次推动你命运的这一部分的机会。

对于许多人来说,购买房屋是一个比财政更多的个人决定。虽然您的财务需要到位,但它们似乎具有足够好的形状。并且,在一天结束时,您可能希望沉迷于此梦想。

如果是这样,您的下一步是在您附近的储蓄和贷款机构或信用合作社的贷款官员坐下(几乎或亲自),也许也许是抵押贷款人或抵押贷款经纪人。

该人应该能够帮助您弄清楚您能够借用多少,决定哪种类型的贷款适合您,并看看您的信用历史是否有可能导致您在申请贷款方面存在问题。在单独的备注上,您可以在线研究您所在地区的属性,以查看其中的任何一个是否满足您的标准和要求。然后,您可以聘请房地产经纪人来游览这些属性,看看您是否可以让您的梦想退休现实。

祝你好运。让我们知道你最终做了什么。

通过她的网站联系ilyce Glink和Samuel J. Tamkin, thinkglink.com.